个人征信的重要性，恐怕已经超过了你的想象。

人无信则不立，业无信则不兴。你以为，只有在买房、买车需要申请贷款时才需要征信记录？那就太天真了。

个人任职资格的审查、出国旅游、出国求学等都会涉及到征信记录的查询。如果出现个人征信记录较差，不仅会影响个人借贷事宜，严重的还会变成“老赖”，之后可谓是寸步难行，坐高铁、火车、飞机、轮船等交通工具都会被拒绝，甚至孩子想上当地的重点学校，涉及到父母的征信考核，也会让孩子断送前途。

于是，随着征信重要性的日益提升，一天围绕征信修复的灰色产业链也浮出水面。

目前，市面上存在大量征信修复机构，一方面业界缺乏对这类服务性质的明确界定，也缺乏有效的行为规范和相关监管；另一方面部分此类业务的从业者利用申请人相关知识的缺乏，直接从事欺诈行为甚至诈骗活动，或利用监管上的漏洞从事伪造文件等违法、犯罪行为。

这些所谓的“征信修复机构”声称内部有人，可以永远修复征信。从收费来看，一条不良征信的修复价格从1000到3000块不等。

那么，花钱修复征信是否靠谱？

裁判文书网公布的多起案件指出，这类所谓的“征信修复中介”手法多种多样，有的收取高额费用后失联，有的教唆个人用“非恶意逾期”理由无理申诉，或运用虚假材料等非法手段以图修改不良信息，通常修改失败后不退款或失联。

不仅如此，对“买家”而言，利用非常规手段不仅不能清除展示无误的不良信用记录，甚至会对个人造成不良影响。

根据官方给出的口径：个人征信由中国人民银行征信中心统一管理，任何机构和个人无权擅自删除真实无误的信用记录。征信系统中不存在征信修复这一说法！所谓的“征信修复师”一般就是采取恶意篡改信息，提供虚假材料等违法手段来获取银行信任，或是假扮用户来应付银行或监管部门。这种行为需要承担相应的违法责任。

有专家表示，通过不良第三方，不仅可能无法修复征信记录，而且存在诸多隐患。那些所谓的“征信修复”，大多通过伪造各种材料和法律文书，向监管部门恶意投诉，已经涉嫌非法犯罪，应进行严厉打击。

中国银行业协会发布《关于防范银行业金融领域“非法代理投诉”风险的公告》，揭露了部分组织或个人为谋取非法利益，通过代理投诉收集消费者个人隐私信息，侵害金融消费者合法权益，扰乱正常金融秩序的乱象，而这也是当下金融监管、金融机构直面的一项新型网络犯罪。

最关键的问题来了，征信花了，怎么办？

如果您认为个人信用报告上的信息存在错误、遗漏，唯一的正确做法是，向征信机构或者信息提供者提出异议，而且正规异议处理渠道无需任何手续费。

同时，根据征信系统《征信业管理条例》第十六条规定，“落实对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，在信用报告中不再展示”。简言之，从还清逾期欠款之日起，逾期记录保存5年，5年后该笔逾期记录将会在个人信用报告中删掉。